IRA는 소셜연금을 보조할 수 있는 은퇴플랜을 위한 최고의 선택입니다.
예전에는 파이낸셜 전문가의 상담을 받아서야 계좌를 오픈하곤 했는데 요즘은 인터넷의 발달로 손쉽게 집에서도 IRA 어카운트를 개설할 수 있습니다.
그 중에서도 Vanguard는 커미션이 없고 어렵지 않은 인터페이스로 많은 사랑을 받고 있습니다.
IRA의 종류와 선택
IRA는 크게 두가지로 나뉘는데 불입금에 대해서 세금을 공제받고 은퇴후 받는 수익에 대해서 세금을 내야하는 Traditional IRA와 처음부터 불입금에 대해서 세금공제를 받지않고 은퇴 후, 받는 수익에 대해서 전액 모두 면세혜택을 받을 수 있는 Roth IRA입니다.
사실 IRA는 연 $5,500이라는 불입한도금액이 있어 세금공제의 폭이 크지 않기 때문에 아는 사람은 대부분 Roth IRA를 선택하게 됩니다.
59.5세 이전까지는 출금에 대해 무조건 텍스 페널티가 붙는 Traditional IRA와는 다르게 Roth IRA는 5년 이후에는 원금에 한해서는 페널티 없이 돈을 찾을 수 있고 70.5세가 지나서도 돈을 찾아야되는 의무가 없습니다.
따라서 잘 투자가 된 Roth IRA는 면세혜택을 받는 아주 좋은 상속자산이 되기도 합니다.
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그런데 막상 뱅가드에 가입을 하고 돈을 넣고나면 어떤 펀드를 선택해야 할 지 막막합니다.
나의 은퇴시기에 따라 펀드가 조정이 되어있는 펀드도 있긴 하지만 투자적인 면에서 그다지 좋은 선택은 되지 못합니다.
사실 뱅가드 펀드가 투자수익을 극대화 할 수 있는 펀드라고 보기는 어렵지만 low cost로 은퇴플랜을 키워가길 원하다면 최고의 선택이 될 수 있습니다.
그리고 Vanguard의 수많은 펀드들중에서도 매우 좋은 수익률을 기대할 수 있고 401K 플랜에도 꼭 필요한 Forbes가 선정한 보석같은 은퇴펀드들을 소개합니다.
Vanguard 500 Index Fund
공격적이고 확실한 수익을 원하는 투자자를 위한 펀드
펀드명: VFINX / VFIAX
펀드타입: 블루칩 위주 인덱스 투자
투자 리스크: 높음 [4 out of 5]
Expenses (VFINX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.16%
Expenses (VFIAX Admiral Shares, Minimum Investment of $10,000): 0.05%
Yield: 2.1%
헷지펀드 매니저들도 쉽지않은 것이 우량주인 블루칩 주식만을 가진 Large Cap 으로 마켓의 일반 수익률을 초과 달성하는 것이라고 합니다.
그리고 대부분의 일반 투자자들은 대부분이 그보다 훨씬 적은 수익률을 기록하기 마련입니다. 물론 주식수익률이 마이너스인 경우도 많습니다.
그래서 은퇴를 기획하는 대부분의 사람들이 투자하는 곳이 바로 상대적으로 안전한 인덱스 펀드입니다.
그리고 그 중에서 가장 많은 인덱스 펀드를 차지하는 것이 마이크로소프트, 구글, 애플등의 우량주를 포함한 S&P500를 추종하는 대형주 위주의 인덱스 펀드입니다.
뱅가드의 인덱스 펀드는 그중에서도 저렴한 비용으로 고수익율을 자랑함으로서 수많은 경쟁펀드에서 비교우위를 점하고 있습니다.

이외에도 Vanguard는 S&P500를 추종하는 ETF 를 제공하며 특히 Vanguard S&P500 ETF [VOO]의 경우 Expense Ratio가 0.05%에 불과하지만 수익률은 거의 동일합니다.
또한 미래가치와 성장 포텐셜이 큰 종목으로 공격적으로 투자할 수 있는 Vanguard S&P500 Growth ETF [VOOG]도 있으며 상승시 수익률은 더 높으나 하락세또한 더 강합니다.
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성장과 배당수익을 함께 원하는 현명한 투자자를 위한 선택
펀드명: VHDYX
펀드타입: Large-cap 배당금 종목의 인덱스 투자
투자 리스크: 높음 [4 out of 5]
Expenses (VHDYX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.16%
Yield: 3%
주식투자를 하면서 배당주에 대한 투자를 하지 않을수가 없습니다.
주식자체의 성장과 함께 매 분기마다 주는 배당금에 대한 수익도 함께 투자가 될 수 있기 때문입니다.
Vanguard에서도 배당주 위주의 투자펀드가 있습니다. VHDYX는 S&P500 블루칩위주의 대형주 위주 투자이긴 하지만 아마존이나 페이스북보다는 Exxon Mobil이나 Johnson&Johnson등의 배당주에 조금 더 포커스를 맞춘다는 점이 다릅니다.
배당주 위주의 펀드는 고위험 고성장 전략의 투자가 아닌 그보다는 약간 느리지만 확실하게 배당금을 차근차근 챙길수 있는 수익보장성 펀드라고 할 수 있습니다.

VHDYX는 사실상 S&P500 Index Fund인 VFIAX와 수익률 면에서 크게 다르지 않습니다.
배당주 펀드의 가장 큰 장점이자 특징은 캐시로 페이아웃되는 배당금이 좀 더 많아 추가 투자수익으로 될수가 있다는 점입니다.
배당금 펀드또한 ETF투자를 선호하는 투자자를 위해 Vanguard High Dividend Yield ETF [VYM]가 있으며 expense ratio는 0.09% 입니다.
Vanguard High-Yield Corporate Fund
은퇴가 가까워 안전한 투자를 바라지만 수익도 놓칠수 없다면
펀드명: VWEHX, VWEAX
Type: 투자형 채권 (actively managed)
투자 리스크: 중간[3 out of 5]
Expenses (VWEHX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.23%
Expenses (VWEAX Admiral Shares, Minimum Investment of $50,000): 0.13%
Yield: 4.8%
은퇴시기가 다가올수록 투자자들은 안전한 투자처를 찾기 마련입니다.
또한 은퇴이후에도 계속 수익을 발생시키기 위해서는 투자를 해야하는데 결국 배당주 투자나 채권투자로 눈을 돌리게 됩니다.
그리고 그 채권투자의 최전선에 Vanguard의 High Yield Corporate Fund [VWEAX]가 있습니다.
Vanguard의 VWEAX는 채권투자임에도 불구하고 수익률을 높이기 위해 일부 Junk rated 채권에도 투자가 될 정도로 매우 빠르고 활동적으로 관리가 되는 펀드입니다.
따라서 위의 인덱스 펀드와도 큰 차이가 안 날정도인 10년 연평균 수익률이 7%로 일반 채권펀드와 비교하여 수익률이 굉장히 높습니다.

Vanguard의 회사채 펀드인 VWEAX가 비록 배당주펀드보다 연 수익률면에서 작긴 하지만 안전성면에서 그리고 일반 고이자 채권펀드와 비교하여 수익률면에서 더 높은 우위를 점하고 있다는 점은 부인할 수 없습니다.
More>>> 연회비 무료! 가족여행을 위한 최고의 아멕스 Hilton Honors 크레딧카드Vanguard Wellesley Income Fund
안정과 수익의 가장 균형잡힌 투자
펀드명: VWINX, VWIAX
펀드타입: Balanced fund (actively managed)
투자 리스크: 중간[3 out of 5]
Expenses (VWINX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.23%
Expenses (VFIAX Admiral Shares, Minimum Investment of $50,000): 0.16%
Yield: 2.9%
만일 당신이 이도저도 신경쓰고 싶지 않고 다른 펀드와 비교하여 안전하고 또한 수익도 어느정도 챙길 수 있는 펀드를 찾고있다면 바로 이것이 그것입니다.
Vanguard Wellesley Income Fund [VWIAX]는 고수익을 기대할 수 있는 주식투자와 안전한 채권투자가 모두 들어가 있는 펀드계의 all-in-one 으로 만능펀드에 가깝습니다.
소위 말하는 ‘balanced fund‘ 입니다. 하지만 VWIAX는 채권쪽에 무게추가 조금 더 가 있는데 61%정도가 투자등급 채권에 많이 있고 나머지는 블루칩 주식이 차지하고 있습니다.
이 펀드의 포트폴리오는 채권에서 industrial이 36%로 가장 높고 financial sector가 26%, 다음이 가장 안전한 등급인 treasuries 가 16%를 차지하고 있으며 주식쪽으로는 6개의 섹터 전반에서 더블디짓을 기록중인 탑어닝 기업들인 마이크로소프트나 체이스, 웰스파고등으로 구성이 되어 있습니다.

일반적인 투자자들의 diversified 가 잘 된 포트폴리오에서도 연 평균 수익률이 7%를 웃돌기가 어렵다는 점에서 이 펀드는 채권과 주식투자가 함께 있는 발란스 펀드라는 점에서 볼때 굉장히 잘 구성이 되어 있습니다.
10년 수익률이 7.11%이며 거의 20년간의 수익률이 6.85%라는 점은 이 Vanguard Fund의 발란스가 얼마나 잘 구성이 되어있는지 쉽게 알 수 있는 점입니다.
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