Tag Archives: 은퇴플랜

[은퇴플랜]은퇴플랜의 기본 Traditional IRA

Traditional IRA란? IRA[Individual Retirement Account]란 개인들을 위한 은퇴플랜 투자 계좌로 일반적인 증권사의 계정과는 다르게 IRS, 즉 미 국세청에서 각종 세금혜택을 제공하는 개인 은퇴플랜 계좌입니다. IRA의 세금혜택 세금공제 기능 IRA가 일반적인 투자 계정과 가장 다른 점은 투자금, 즉 해당 계좌에 넣는 불입금이 세금 공제를 받을 수 있다는 점입니다. 다만 1년에 $6,000까지만 …

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[은퇴플랜]성공적인 은퇴를 위한 기초적인 계획

성공적인 은퇴를 위한 기초적인 계획 은퇴 계획을 세운다는 것은 사실 쉽지 않습니다. 머리속에만 막연히 있는 은퇴라는 단어는 사실 50대 이상 은퇴가 피부로 닿지 않으면 잊고 살기 마련입니다. 하지만 한가지는 확실한 사실은 은퇴플랜은 빠르면 빠를수록 좋다는 것이고 은퇴후의 삶이 평온하다는 것입니다. 은퇴를 준비하는 가장 기초적인 팁과 계획을 염두에 두고 하나씩 만들어 …

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새롭게 통과된 은퇴플랜 법안 SECURE Act로 바뀌는 IRA와 401K 규정

새로운 은퇴플랜 법 SECURE Act 12/19일 목요일 미 상원에서 미국인들의 은퇴플랜을 위한 세이빙을 돕기위한 법안인 SECURE Act를 통과시켰습니다. 이는 2006년의 Pension Protection Act에 이어 대대적으로 미국인들의 은퇴플랜에 변화가 생긴 셈입니다. 이 법안은 2020년 1월부터 적용이 되는 것으로 알려졌는데 이전과 달라지는 점을 비교하여 보았습니다. More>>> 은퇴플랜의 기본 IRA 최소인출규정[RMD]는 70.5세에서 72세로 …

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[은퇴준비]401K 플랜의 기초

401K 플랜이란? 401K플랜이란 세금혜택이 있는 회사에서 직원들에게 제공하는 은퇴플랜을 의미합니다. 401K 플랜은 직원들이 본인의 봉급에서 일부분, 예를 들어 5%~10%가량을 미리 은퇴플랜 계정에 넣어 적립하고 주식이나 채권, 인덱스나 펀드에 투자를 하는 플랜입니다. 많은 경우 회사에서 직원의 전체 임금중 몇%에 해당되는 부분을 일부 혹은 전체를 추가로 적립하여 주는데 이를 매칭이라고 합니다. 401K …

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감히 말할수 있는 최고의 은퇴플랜, 배당주 투자

최고의 은퇴플랜, 배당주 투자 만일 본인이 은퇴를 위해 혹은 가치투자자로써 장기적인 관점에서 주식을 투자를 하려고 할때 지금처럼 인덱스가 하루에도 3% 등락은 우습고 한달만에 무려 20%가 떨어지고 올라가고 하는 변동성의 시대에는 어떤 투자를 해야할까요?   은퇴이후 안정적인 Passive Income을 만들어 내는 투자를 하기 위해서는 몇가지 조건이 있습니다.  마켓의 변동성을 이길수 있는 안정성 …

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Vanguard IRA 어카운트를 위한 펀드선택 가이드

IRA는 소셜연금을 보조할 수 있는 은퇴플랜을 위한 최고의 선택입니다. 예전에는 파이낸셜 전문가의 상담을 받아서야 계좌를 오픈하곤 했는데 요즘은 인터넷의 발달로 손쉽게 집에서도 IRA 어카운트를 개설할 수 있습니다. 그 중에서도 Vanguard는 커미션이 없고 어렵지 않은 인터페이스로 많은 사랑을 받고 있습니다. IRA의 종류와 선택 IRA는 크게 두가지로 나뉘는데 불입금에 대해서 세금을 공제받고 …

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현명한 은퇴플랜 투자 설계

주식투자를 하는 이유 만일 당신이 1978년도에 $1,000을 주식시장에 투자했고 그 투자금이 현재의 S&P500 의 인덱스 수익률을 그대로 따라갔다면 40년이 지난 현재 얼마가 되어 있을까요? 그동안 주식시장은 단 하루만에 전체 가치의 22%가 날라가는 1987년의 블랙먼데이를 경험했고 2000년의 테크버블로 인한 60%이상의 폭락과 2008년의 서브프라임 모기지까지 겪었지만 연수익률 평균 8.9%를 기록했습니다. 이는 40년전 …

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[재무설계]3인가족 은퇴 세이빙 플랜/35세남 32세여

클라이언트 정보 가족: 3인 직업: 일반 사무직 나이: 35세 남성 / 32세 여성 / 2세 여아 연 가구수익: 약 9만불     재무설계 중점포인트 절세가 가능한지 여부를 확인할 수 있는 텍스플래닝 세금혜택을 극대화 할 수 있는 은퇴플랜 자녀와 가족을 위해 수익보호를 할 수 있는 생명보험 보너스나 텍스리펀드등 엑스트라 캐쉬로 투자할 …

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[재무설계]51세 남성 저축성 생명보험 / SEP IRA 은퇴플랜

성별: 남성 직업: 자영업자/전문가 나이: 51세 연수익: 32만불 가족: 4인   재무설계 중점포인트 은퇴 후, 충분한 캐쉬 유동성 확보 배우자를 위한 사망시 연금을 커버하는 수익과 Emergency Cash 확보 비지니스 세금공제를 위한 은퇴플랜   현재 재정상황 이 클라이언트의 경우 부동산 자산이 대부분을 차지하고 있습니다. 거주 주택을 비롯하여 커머셜 빌딩을 소유하고 계시며 …

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홈오너가 알아야 하는 필수 기본상식

Tax / 세금관련 모기지 이자 공제 항목별공제[Itemized Deduction]으로 보고할 경우 모기지 이자에 대한 부분을 공제받을 수 있습니다. 다만 공제는 $750,000미만의 주택구입 목적이나 대대적 개조보수[Improvement]를 위한 모기지이어야 하며 집의 에퀴티[Equity]를 이용한 론의 이자도 개조보수를 위한 론이라면 공제가 가능합니다. 재산세 공제 홈오너로써 지출이 된 재산세, 즉 Property Tax에 대해서 공제를 받을 수 …

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