Tag Archives: 생명보험

[보험]재정계획의 기초 생명보험의 종류와 기능

생명보험

재정계획의 기초 대학을 나와 사회에 진출하고 혹은 결혼을 하고 자녀를 가지게 되면 현재와 미래를 위한 재정계획의 필요성을 느끼게 됩니다. 그렇다면 재정계획[Financial Planning]은 어디에서부터 시작해야 할까요? 사람마다 본인의 계획과 상황에 따라 다르겠지만 일반적으로 재정계획의 가장 첫번째는 리스크매니지먼트, 즉 유사상황에 대비한 비상기금을 마련하고 재산을 보호할 수 있는 장치를 마련하는 것입니다. 이런 리스크 …

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[경제이야기]생각보다 빠른 경제회복세와 다가오는 코로나 이펙트

빠른 고용회복세 지난주 금요일 전세계 주식시장이 발칵 뒤집혔습니다. 왜냐구요? 미 노동부에서 한달에 한번 발표하는 고용지표 발표에서 5월 고용이 줄은게 아니라 증가한 것으로 나왔기 때문입니다. 코로나로 정부가 경제를 말그대로 셧다운 시켜버리면서 한달동안 실업자는 무려 2천만명이 늘었습니다. 그리고 5월에도 시장은 실업자가 더 늘었을것이라 생각했죠. 그런데 왠열? 5월 8백만명이 더 줄었을 것이라 생각했던 …

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2019년 홀라이프 저축성 생명보험 배당금 순위

홀라이프 생명보험이란? 생명보험은 크게 3가지로 나뉩니다.  일정기간 보험비를 고정하는 기간성 텀라이프 보험. 매해 보험비를 플렉시블하게 조정할 수 있으며 현금가치를 적립할 수 있는 유니버설 보험 평생 보험혜택과 고정적인 수익을 보장해주는 현금가치의 홀라이프 보험 Term Life 보험은 일정기간내에만 보험의 혜택이 주어지고 일반적으로는 캐쉬발류나 저축성이 아닙니다.  유니버설 보험의 경우 Stock Company인 Prudential이 대표적으로 …

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현명한 은퇴플랜 투자 설계

주식투자를 하는 이유 만일 당신이 1978년도에 $1,000을 주식시장에 투자했고 그 투자금이 현재의 S&P500 의 인덱스 수익률을 그대로 따라갔다면 40년이 지난 현재 얼마가 되어 있을까요? 그동안 주식시장은 단 하루만에 전체 가치의 22%가 날라가는 1987년의 블랙먼데이를 경험했고 2000년의 테크버블로 인한 60%이상의 폭락과 2008년의 서브프라임 모기지까지 겪었지만 연수익률 평균 8.9%를 기록했습니다. 이는 40년전 …

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생명보험이 당신의 재정계획에서 첫번째가 되어야 하는 이유

  보험이 필요한 이유 이제 자동차 보험은 필수인 시대가 되었습니다. 갓 태어난 아이를 무보험차량에 태웠다가는 주위 사람들로부터 미쳤다는 소리를 듣는 것은 물론이고 당장 차량은 토잉되고 어마어마한 벌금 티켓을 끊을 것입니다. 차량 보험을 가지는 것은 당연한 것 같지만 실제로는 나라에서 강제로 보험을 가입하도록 하고 있습니다. 왜일까요? 혹시라도 모를 사고에 내 가족도 …

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Prudential Term Essential & ROP

텀라이프 생명보험이란? Term Life Insurance 란 기간성 생명보험으로 일정기간 [10년/20년/30년등] 보험비를 고정하는 플랜을 말합니다. 예를 들어 사망시 $50만불이 보상되는 20년 텀라이프 보험을 40세에 월 보험비 $40로 계약했다면 60세까지 20년동안 매달 $40로 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 그리고 20년이 지나 보험이 계약기간이 끝나면 보험자가 원할경우 갱신이 가능하지만 보험비는 새로 갱신되는 나이로 …

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매스뮤추얼 홀라이프 캐쉬발류의 가치분석

홀라이프로 대표되는 저축성 생명보험은 말이 많습니다. 보험사에서 얘기하는 투자 수익은 그렇다 치고 실제로 보험비 원금은 보존할 수 있는 것인지 불안한 점이 너무 많습니다. 여기서 미리 알아두어야 할 점은 홀라이프 보험은 보험일뿐 투자상품은 절대 아니라는 점입니다. 보험비 원금을 보존할 수 있고 이에 좋은 회사의 경우 높은 배당금을 주어 안전한 고정이자를 지급하는 …

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저축성 평생보험 Mass Mutual Whole Life Legacy Plans

홀라이프 생명보험이란? 텀라이프 생명보험이 자동차 보험처럼 만일의 사태를 대비한 순수한 의미의 생명보험이라고 한다면 홀라이프 생명보험은 보험과 저축이 동시에 이루어지는 상품입니다. 많은 사람들이 홀라이프 생명보험을 투자상품으로 말하지만 엄연히 홀라이프는 투자가 아닌 납부한 보험비를 저축하는 수준의 생명보험입니다. 다만 원금을 거의 보장할 수 있다는 안전자산중 하나로 꼽히는 국채등 채권투자와 비교해도 [보험회사의 배당수익률에 따라] …

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텀라이프 생명보험 Mass Mutual Vantage Term 10/20

텀라이프 생명보험이란? Term Life Insurance 란 기간성 생명보험으로 일정기간 [10년/20년/30년등] 보험비를 고정하는 플랜을 말합니다. 예를 들어 사망시 $50만불이 보상되는 20년 텀라이프 보험을 40세에 월 보험비 $40로 계약했다면 60세까지 20년동안 매달 $40로 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 그리고 20년이 지나 보험이 계약기간이 끝나면 보험자가 원할경우 갱신이 가능하지만 보험비는 새로 갱신되는 나이로 …

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[재무설계]51세 남성 저축성 생명보험 / SEP IRA 은퇴플랜

성별: 남성 직업: 자영업자/전문가 나이: 51세 연수익: 32만불 가족: 4인   재무설계 중점포인트 은퇴 후, 충분한 캐쉬 유동성 확보 배우자를 위한 사망시 연금을 커버하는 수익과 Emergency Cash 확보 비지니스 세금공제를 위한 은퇴플랜   현재 재정상황 이 클라이언트의 경우 부동산 자산이 대부분을 차지하고 있습니다. 거주 주택을 비롯하여 커머셜 빌딩을 소유하고 계시며 …

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