[Life]크레딧카드의 한도와 신용의 관계, 크레딧 쌓기

크레딧카드의 한도금액

크레딧카드를 신청할때 가장 중요한 부분중의 하나는 역시 크레딧카드의 한도가 얼마나 되느냐입니다.

물론 Annual Fee가 얼마가 되느냐도 중요하지만 본인의 크레딧, 즉 신용도에 직접적인 영향을 주는 팩터는 신용카드의 리밋, 즉 한도입니다.

크레딧카드의 한도는 해당 사용자가 사용할 수 있는 금액의 최대금액을 의미합니다. 그리고 그 최대금액은 사용자의 신용으로 은행이 허용할 수 있는 리밋입니다.

그럼 이 크레딧카드의 한도액은 어떻게 결정이 될까요?

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당신의 크레딧리밋은 얼마나 되나요?

보통 크레딧카드를 신청하면 은행은 여러분의 수익을 물어보고 크레딧을 조회해 현재의 부채레벨과 크레딧 히스토리를 감안해 빌려줄 수 있는 최대금액을 산출합니다.

은행은 신청자의 크레딧카드를 승인하기에 앞서 먼저 크레딧을 조회하여 지금보다 더 높은 수준의 부채를 감당할 수 있는지를 먼저 확인하고 승인여부를 결정하게 됩니다.

예를 들어 이미 크레딧카드가 여러장 있는데 발란스는 이미 크레딧카드의 한도를 넘어서고 있고 연체기록까지 있다면 당연히 크레딧카드의 승인자체가 거부될 수 있습니다.

또 크레딧카드가 승인이 되도 본인이 바라던 크레딧 리밋의 카드를 받지 못하는 경우도 많습니다. 이 경우는 은행이 신청자의 신용과 수익대비 부채의 비율을 확인해 심사하여 리밋을 정하기 때문입니다.

결국 크레딧리밋이 높지 않다는 건 해당 은행이 신청자에게 그만큼의 신용을 줄 수 없다는 의미이기도 한것입니다.

크레딧리밋을 상향조정하기

물론 사용자는 크레딧카드의 리밋을 더 높여줄것을 해당 은행에 요청할 수 있습니다. 어떤 은행은 정기적으로 심사하여 리밋을 자동으로 올려주기도 합니다.

만일 그동안 페이먼트를 성실히 늦지않고 낸 바 있고 크레딧카드의 발란스, 즉 부채비율도 크게 높지않다면 해당 은행은 여러분의 크레딧 리밋을 높여줄 수 있습니다.

물론 크레딧카드의 리밋이 올라가는 만큼 크레딧 신용도에는 좋게 작용을 하고 크레딧 점수도 더 높아질 수 있습니다.

Secured Credit Card 신청하기

만일 본인의 크레딧이 아주 안좋아 크레딧카드의 승인이 되지않거나 리밋이 너무 낮다면 크레딧리밋을 미리 지정해 신청하는 카드인 Secured Credit Card를 생각해 볼 수 있습니다.

Secured Credit Card는 미리 해당 은행에 본인이 원하는 만큼의 크레딧 리밋에 해당하는 금액을 디파짓을 하고 카드를 받습니다.

예를 들어 $2,000의 Secured Credit Card를 신청하면 먼저 $2,000을 디파짓하고 그만큼의 신용한도가 있는 카드를 발급받게 되는겁니다. 그럼 본인의 신용은 $2,000만큼 생기고 여기에서부터 크레딧을 쌓아 충분히 점수가 되면 그때는 다른 신용카드를 신청할 수도 있게 되는거죠.

어떤 카드의 경우 처음부터 신용카드의 한도가 없는 경우도 있습니다. 아멕스가 대표적인데 그렇다고 카드의 한도가 없는것이 아니라 지출한도가 엄연히 존재합니다.

다만 한도를 정해놓고 주는것이 아니라 시기별로 은행에서 사용자의 크레딧 히스토리를 실시간으로 확인해 지출한도를 조정하고 때로는 카드를 정지시키기도 합니다.

물론 크레딧점수에 가장 좋은 영향을 주는 크레딧카드의 발란스는 10%에서 30%내로 쓰고 유지하는 것이 가장 좋습니다.

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