보험과 은퇴

미국의 은퇴연금과 플랜 투자를 하는 이유는 사람마다 다르겠지만 가장 큰 것은 아마 편안한 노후를 위해서가 아닐까 싶습니다. 미국도 마찬가지입니다. 미국인들의 가장 큰 관심사중 하나는 바로 은퇴입니다. 미국인들의 은퇴플랜은 크게 두가지로 나뉩니다. 그 중 가장 중추적인 것은 정부에서 제공하는 소셜연금(Social Security Benefit)입니다. 그리고 다른 한가지는 개인적으로 혹은 직장에서 가입해야하는 IRA나 401(K)와 …

가장 안정적인 은퇴플랜 애뉴어티 Secure act 작년 12월 미 상원은 미국인들로 하여금 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축하고 안정적인 은퇴플랜을 구축할수 있도록 도와주는 새로운 은퇴플랜 법안인 Secure act를 통과시켰습니다. 이 법안은 올해 2020년 1월부터 실질적으로 적용되고 있는데 이로인해 Traditional IRA의 최소인출규정이 72세로 조정이 되고 70.5세 이후에도 불입이 가능해지는등 많은 조정이 …

401K 플랜이란? 401K플랜이란 세금혜택이 있는 회사에서 직원들에게 제공하는 은퇴플랜을 의미합니다. 401K 플랜은 직원들이 본인의 봉급에서 일부분, 예를 들어 5%~10%가량을 미리 은퇴플랜 계정에 넣어 적립하고 주식이나 채권, 인덱스나 펀드에 투자를 하는 플랜입니다. 많은 경우 회사에서 직원의 전체 임금중 몇%에 해당되는 부분을 일부 혹은 전체를 추가로 적립하여 주는데 이를 매칭이라고 합니다. 401K …

Traditional IRA란? IRA[Individual Retirement Account]란 개인들을 위한 은퇴플랜 투자 계좌로 일반적인 증권사의 계정과는 다르게 IRS, 즉 미 국세청에서 각종 세금혜택을 제공하는 개인 은퇴플랜 계좌입니다. IRA의 세금혜택 세금공제 기능 IRA가 일반적인 투자 계정과 가장 다른 점은 투자금, 즉 해당 계좌에 넣는 불입금이 세금 공제를 받을 수 있다는 점입니다. 다만 1년에 $6,000까지만 …

성공적인 은퇴를 위한 기초적인 계획 은퇴 계획을 세운다는 것은 사실 쉽지 않습니다. 머리속에만 막연히 있는 은퇴라는 단어는 사실 50대 이상 은퇴가 피부로 닿지 않으면 잊고 살기 마련입니다. 하지만 한가지는 확실한 사실은 은퇴플랜은 빠르면 빠를수록 좋다는 것이고 은퇴후의 삶이 평온하다는 것입니다. 은퇴를 준비하는 가장 기초적인 팁과 계획을 염두에 두고 하나씩 만들어 …

재정계획의 기초 대학을 나와 사회에 진출하고 혹은 결혼을 하고 자녀를 가지게 되면 현재와 미래를 위한 재정계획의 필요성을 느끼게 됩니다. 그렇다면 재정계획[Financial Planning]은 어디에서부터 시작해야 할까요? 사람마다 본인의 계획과 상황에 따라 다르겠지만 일반적으로 재정계획의 가장 첫번째는 리스크매니지먼트, 즉 유사상황에 대비한 비상기금을 마련하고 재산을 보호할 수 있는 장치를 마련하는 것입니다. 이런 리스크 …

새로운 은퇴플랜 법 SECURE Act 12/19일 목요일 미 상원에서 미국인들의 은퇴플랜을 위한 세이빙을 돕기위한 법안인 SECURE Act를 통과시켰습니다. 이는 2006년의 Pension Protection Act에 이어 대대적으로 미국인들의 은퇴플랜에 변화가 생긴 셈입니다. 이 법안은 2020년 1월부터 적용이 되는 것으로 알려졌는데 이전과 달라지는 점을 비교하여 보았습니다. More>>> 은퇴플랜의 기본 IRA 최소인출규정[RMD]는 70.5세에서 72세로 …

401K 플랜이란? 401K플랜이란 세금혜택이 있는 회사에서 직원들에게 제공하는 은퇴플랜을 의미합니다. 401K 플랜은 직원들이 본인의 봉급에서 일부분, 예를 들어 5%~10%가량을 미리 은퇴플랜 계정에 넣어 적립하고 주식이나 채권, 인덱스나 펀드에 투자를 하는 플랜입니다. 많은 경우 회사에서 직원의 전체 임금중 몇%에 해당되는 부분을 일부 혹은 전체를 추가로 적립하여 주는데 이를 매칭이라고 합니다. 401K …

401K 플랜이란? 미국에서는 직장에서 제공하는 은퇴플랜은 크게 두가지로 나뉩니다.   하나는 펜션플랜으로 불리우는 Defined Benefit Plan으로써 고용주가 직원의 은퇴에 맞춰 모든 은퇴계좌및 비용을 부담하여 적립하여 줍니다. 사실상 지금은 해주는 회사가 많지 않은 미국의 좋았던 시절의 은퇴플랜입니다.   그리고 다른 하나가 401K, 혹은 403b로 알려진 Defined Contribution Plan입니다.  401K 플랜은 고용주가 …

주식투자를 하는 이유 만일 당신이 1978년도에 $1,000을 주식시장에 투자했고 그 투자금이 현재의 S&P500 의 인덱스 수익률을 그대로 따라갔다면 40년이 지난 현재 얼마가 되어 있을까요? 그동안 주식시장은 단 하루만에 전체 가치의 22%가 날라가는 1987년의 블랙먼데이를 경험했고 2000년의 테크버블로 인한 60%이상의 폭락과 2008년의 서브프라임 모기지까지 겪었지만 연수익률 평균 8.9%를 기록했습니다. 이는 40년전 …