미국 생명보험 순위

미국에서 생명보험을 알아보다보면 너무 많은 회사들이 있어 도대체 어떤 회사가 믿음이 가고 좋은 회사인지 알기 어려울때가 있습니다.

현재 2017년 기준 미국에서 가장 사람들이 많이 이용하고 재정규모와 재무건정성이 탄탄하며 제3자 입장에서 좋은 평가를 받는 생명보험사의 순위를 알아보도록 하겠습니다.

 

 

시장점유율[Market Share]

NAIC[National Association of Insurance Commissioner], 전미 보험 감독관 협회는 미국 50개주를 포함한 모든 영토의 보험의 감독및 규정을 서포트하는 조직으로써 미 전역 최고보험사 125개의 시장점유율을 매년 조사하여 발표하고 있습니다.

마지막으로 발표된 2016년의 시장점유율은 아래와 같습니다.

1. MetLife[MassMutual에 인수됨] – 점유율 7.87%
2. North Western – 점유율 6.29%
3. New York Life – 점유율 5.48%
4. Prudential  – 점유율 5.33%
5. Lincoln National – 점유율 4.30%
6. Mass Mutual – 점유율 4.15%
7. Aegon U.S Holdings – 점유율 2.90%
8. John Hancock – 점유율 2.84%
9. State Farm Group – 점유율 2.73%
10. Minnesota Mutual – 점유율 2.43%
11. Guardian – 점유율 2.38%

MetLife 생명보험[MetLife Premier Client Group]은 2016년 여름에 MassMutual에 인수합병되었습니다.

따라서 현재 실질적인 시장점유율 1위는 매스뮤추얼이 차지하고 있다고 볼 수 있습니다.

 

>>매스뮤추얼, 업계 정상에 올라 – 미주 중앙일보

>>NAIC 2016 Market Share Data Report

 

 

회사 재정규모 [Fortune500 Ranking] 

Fortune[포츈]은 경제전문지로써 매년 미국 매출액 기준 최대기업 500개를 선정하여 발표하는데 이를 Fortune500이라고 합니다.

세계최대 기업 500개를 선정하여 발표도 하는데 이를 Fortune Global 500이라고 하며 Fortune지에서 발표하는 Fortune 500 리스트는 미국 기업의 재정규모를 볼때 가장 공신력이 있는 랭킹이라고 볼 수 있습니다.

1. MetLife – 42위
2. Prudential Financial – 48위
3. New York Life – 65위
4. MassMutual – 77위
5. TIAA – 80위
6. North Western Mutual – 97위
7. Aflac – 126위
8. Lincoln National – 207위
9. Guardian – 218위
10. Principal Financial – 227위

생명보험사는 주식회사[Stock Company]와 뮤추얼회사[Mutual Company]로 나뉘는데 작동하는 방식이 굉장히 다릅니다.

주식회사는 주식을 가진 주주가 회사의 오너이며 뮤추얼회사는 보험 Policy를 가진 Policy Owner가 회사의 오너가 됩니다.

이런 점은 보험을 구입할때 굉장히 다른 점이 되는데 예를 들어 뮤추얼회사의 종신보험을 구입하게 되면 회사에 직접 투자하는 오너중 하나가 됨으로써 배당금을 받는 자격이 주어집니다.

그래서 뮤추얼 회사의 종신보험인 홀라이프 보험 Policy Owner들은 일정한 고정이자 수익[Guaranteed Value]외에 매년 회사의 배당금 수익[Non-Guaranteed Value]를 추가로 받습니다.

반대로 주식회사는 주식을 사야 오너이며 보험오너와는 상관이 없어 배당금 수익은 받지 못하며 그래서 인덱스 지수에 연결하는 이자수익을 받는 상품이 있습니다. [Indexed Universal Life]

주식회사 중 포츈500 리스트 1위는 MetLife이며 뮤추얼회사중 1위는 New York Life입니다.

 

 

역사 [History]

• MetLife – 1868년 설립 / 149년
• Prudential – 1875년 설립 / 142년
• New York Life – 1845년 설립 / 172년
• Mass Mutual – 1851년 설립 / 166년
• North Western Mutual – 1857년 설립 / 160년
• Guardian – 1860년 설립 / 157년
• Lincoln National – 1905년 설립 / 112년

가장 오래된 역사를 자랑하는 생명보험사로는 뉴욕라이프[New York Life]로 무려 172년이나 되었습니다.

우리나라로 역사로 따지면 흥선대원군이 어린 시절일때이니 참 미국의 보험사가 얼마나 대단한지 알 수 있습니다.

그 다음으로 매스뮤추얼[Mass Mutual]이 166년이 되었으며 North Western Mutual이 160년으로 BIG 3를 형성하고 있습니다.

 

 

Best Life Insurance Companies by NerdWallet

개인재정[Personal Finance]에 대한 블로그에 NerdWallet이 빠지기가 어렵습니다.

공신력있는 데이터를 기준으로 매우 정밀하고 공정한 생명보험 리스트를 공개했는데 선정기준은 아래와 같습니다.

1. Consumer Complaint Rating [주정부에 공식 집계된 고객들의 컴플레인 수]
2. A.M Best Financial Strength Rating [보험업계의 재정능력 – 즉 보험비를 페이아웃할 수 있는 능력과 상태를 보는 재무건정성 – 를 주관하는 크레딧 조사기관]
3. J.D Power Customer Satisfaction Score [미국의 가장 공신력있는 시장조사업체 J.D Power에서 조사한 고객 만족도]
4. Nerdwallet Composite Socre [위 3가지를 모두 종합한 점수]

 

Life Insurance Company	Complaint Rating [별이 높을수록 컴플레인 없음]	A.M Best Rating	J.D Power Satisfaction Score [Max 850]	Composite Score [Max 300]
Northwestern Mutual		A++	799	280
MassMutual		A++	780	278
Guardian Life		A++	760	276
Statefarm Life		A++	828	273
Mutual of Obama		A+	766	272
Lincoln Financial		A+	744	269
New York Life		A++	774	267
Nationalwide		A+	806	266
Principal Financial		A+	774	262

 

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