텀라이프 생명보험 Mass Mutual Vantage Term 10/20

텀라이프 생명보험이란?

Term Life Insurance 란 기간성 생명보험으로 일정기간 [10년/20년/30년등] 보험비를 고정하는 플랜을 말합니다.

예를 들어 사망시 $50만불이 보상되는 20년 텀라이프 보험을 40세에 월 보험비 $40로 계약했다면 60세까지 20년동안 매달 $40로 혜택을 받을 수 있다는 것입니다.

그리고 20년이 지나 보험이 계약기간이 끝나면 보험자가 원할경우 갱신이 가능하지만 보험비는 새로 갱신되는 나이로 다시 계산이 되어 책정이 됩니다.

텀라이프 생명보험은 흔히 자동차 보험과도 비교가 되는데 보험자가 불의의 사고나 질병으로 생명을 잃을경우 보상비가 지급되는 순수한 보험자체의 기능에 가장 충실하기 때문입니다.

 

Term Life Insurance의 특징
보험 기간	ART / 10년 / 20년 / 30년 – 보험사에 따라 플랜이 다름
보험비	보험기간 동안 고정
보험비 저축기능	없음 [ROP Rider가 있을 경우 보험비 환급]
특징	보험비가 저렴하고 보상금이 높음
계약 갱신여부	가능 / 갱신 나이로 보험비가 다시 계산됨

 

 

매스뮤추얼 [Mass Mutual]

자동차 보험은 같은 혜택이 있을경우 가장 저렴한 플랜에 가입을 하는 것이 유리합니다.

언제든지 더 좋은 보험사로 옮길수 있기 때문에 보험사의 재정상태나 역사등은 크게 중요하지 않습니다.

 

하지만 생명보험은 다릅니다.

다른 보험사로 옮기는 것이 가능한 자동차 보험과는 다르게 생명보험은 짧게는 10년 길게는 20년 혹은 30년까지 계약을 해야하며 이 말은 30년 후에도 보험 지급이 가능한 탄탄한 회사를 선택해야 되기 때문입니다.

따라서 생명보험사를 선택하는 데에는 가능하다면 아래의 조건을 보고 선택을 하는 것이 좋습니다.

1. 충분히 오랜기간 보험금을 잘 지급했는지를 알 수 있는 회사의 역사
2. 제 3 기관에서 보는 재정상태와 건전성이 튼튼한 회사
3. 보험금을 지급하는데 문제가 있었는지 가늠할 수 있는 회사의 도덕성과 신망
4. 충분한 회사규모와 시장 점유율

 

Mass Mutual Company Status
History	1851년 설립 [167년 / 생명보험사 중 2위]
Financial Strength [A.M Best Rating]	A++ [1위]
시장점유율 [생명보험]	1위
회사 재정규모 [Asset]	$271M
Fortune 500 List	생명보험사 중 4위 [전체 77위]
Reputation	Fortune’s Most Admired Company in U.S [미국에서 가장 존경받는 기업]: 2018년 선정 / 21년간 19회 선정   Ethisphere Institute 선정 세계에서 가장 윤리적인 기업: 2018년 선정 / 5년 연속 선정

 

 

Mass Mutual Vantage Term

매스뮤추얼이 제공하는 텀라이프 생명보험은 Vantage Term Plan 입니다.

보험기간으로는 매년 보험비가 갱신이 되는 ART플랜, 10년 고정플랜, 20년 고정플랜이 있습니다.

 

상품소개 / Products

Vantage Term ART: 가장 저렴한 플랜으로 매년 보험비가 갱신이 되는만큼 처음에는 저렴하지만 나이가 들수록 높아지는 플랜.

Vantage Term 10: 10년간 보험비가 고정이 되며 11년이 되는 해부터 원할경우 90세까지 매년 보험비가 갱신이 되는 플랜.

Vantage Term 20: 20년간 보험비가 고정이 되며 21년이 되는 해부터 원할경우 90세까지 매년 보험비가 갱신이 되는 플랜.

 

저축성 플랜으로 컨버젼

계약 후, 10년 이내에 보험자가 원할 경우 보유하고 있는 텀라이프 보험을 저축성 종신 생명보험인 Whole Life 플랜으로 변경이 가능.

 

보험특약 / Riders

Waiver of Premium Rider

WP특약은 보험자가 불의의 사고나 질병으로 평생장애가 생겨 일을 하지 못할경우 수익이 없어 보험비를 납부할 수 없는 경우를 방지합니다.

WP Rider를 신청할 경우 보험자의 장애가 확인이 되면 보험사가 나머지 보험비용을 계약이 완료될때까지 면제합니다.

매스뮤추얼은 기간성 텀보험을 평생보험으로 컨버젼하기 전에 장애가 생기더라도 WP특약이 있다면 가장 낮은 보험료의 평생보험 플랜인 WL Legacy 100으로의 컨버젼이 가능하여 장애가 있는 동안에는 보험비를 내지않고 평생 저축보험의 혜택을 받을수 있습니다.

 

Accelerated Death Benefit Rider

추가 비용이 없이 기본적으로 들어가는 특약으로써 보험자가 질병으로 시한부 선고[일반적으로 12개월 이내에 사망선고를 받을때]를 받았을 경우, 원하면 사망보상금을 미리 받을 수 있습니다.

받은 사망금은 어떤 용도로 사용을 해도 무방합니다.

다만 이 특약을 사용할 경우, 이자와 관리비용이 일부 청구될 수 있으며 받을수 있는 보상금의 제한이 있을수 있습니다.

또한 사망 후, 가족이 받는 보상금과는 다르게 세금이 부과될 수 있으며 부채문제가 있다면 차압이 될 수도 있습니다.

*** 보험자 사망후, 가족이 받을 경우 100% 면세입니다.

*** 이 특약은 뉴욕주는 해당이 되지 않습니다.

 

보험 신청시 건강등급

Ultra Preferred Non-Tobacco [최고등급]

Select Preferred Non-Tobacco

Non – Tobacco [일반등급이며 A,B,C,D,E,F,H 까지 등급이 세분화됨]

Select Preferred Non-Tobacco

Tobacco [A,B,C,D,E,F,H 까지 등급이 세분화됨]

 

 

Vantage Term 20

Premium Table Example

 

성별: 남성

건강등급: Select Preferred Non-Tobacco

사망보상금: $1,000,000

Age	25	30	40	50	60
Monthly Premium	$55.25	$57.86	$87.44	$206.63	$554.63

***사망 보상금이 $50만불일 경우 위의 50%로 예상할 수 있음.

 

성별: 여성

건강등급: Select Preferred Non-Tobacco

사망보상금: $1,000,000

Age	25	30	40	50	60
Monthly Premium	$41.33	$45.68	$69.17	$150.08	$383.24

***사망 보상금이 $50만불일 경우 위의 50%로 예상할 수 있음.