[은퇴플랜]성공적인 은퇴를 위한 기초적인 계획

itechkorea 08/10/2020 2,047 Views

성공적인 은퇴를 위한 기초적인 계획

은퇴 계획을 세운다는 것은 사실 쉽지 않습니다.

머리속에만 막연히 있는 은퇴라는 단어는 사실 50대 이상 은퇴가 피부로 닿지 않으면 잊고 살기 마련입니다.

하지만 한가지는 확실한 사실은 은퇴플랜은 빠르면 빠를수록 좋다는 것이고 은퇴후의 삶이 평온하다는 것입니다.

은퇴를 준비하는 가장 기초적인 팁과 계획을 염두에 두고 하나씩 만들어 가면 그것또한 좋을 것입니다.

세금을 충실히 내자

은퇴플랜의 팁이라더니 무슨 소리인가 싶겠냐마는 현재 당장 당신이 할 수 있는 가장 기본적이자 기초적인 은퇴플랜은 바로 세금을 충실히 내는 것입니다.

세금 내는 것을 좋아하는 사람들은 없지만 생각보다 많은 사람들이 어떻게든 세금을 내지 않기 위해 캐쉬로 임금을 받습니다.

하지만 본인의 소득이 낮다면 낮을수록 이는 정말 어리석은 생각일 수 있습니다.

미국의 세금시스템은 저소득층에게 인컴텍스에 한해서는 EITC부터 Saver’s Credit, Child Tax Credit등 생각보다 많은 혜택과 크레딧을 주고 있습니다.

사실상 세금보고를 하고도 돈을 더 받는 수준의 세금보고도 가능하다는 의미입니다.

그리고 세금보고는 은퇴후, 백세시대의 상황에서 20~30년간 꾸준하고 확실한 연금을 보장하는 최고의 은퇴플랜입니다.

한달 $2,000의 연금을 받을 수 있는 은퇴자는 배우자 혜택까지 $3,000의 연금을 수령할 수 있고 매년 물가를 반영해 오르는 연금을 포함하면 20년이 넘는 기간동안 백만불에 가까운 연금을 수령할 수 있다는 점에서 말이죠.

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재정계획의 기초 Protection

은퇴를 포함해 전반적인 재정계획을 수립할때 가장 쉽게 저지르는 실수 중 한가지는 세이빙과 투자에만 초점을 맞춘다는 것입니다.

이는 헬멧을 쓰지않고 오토바이를 타는것과 같고 방탄복을 입지않고 전쟁터에 나가는것과 마찬가지입니다.

아무리 많은 돈이 있다고 하더라도 건강을 생각하지 않으면 아무 의미가 없고 혹시 모를 질병과 사고에 가장이 사라진다면 남은 가족들은 어려움에 처하게 됩니다.

충분한 자산이 있다면 당신의 건강과 미래 은퇴 후의 삶을 위해서 롱텀케어 보험은 필수적이지만 마땅치 않다면 메디케이드를 통한 보험혜택을 받을 방법을 찾아야 합니다.

또한 삶이라는 측면에서 본인이 없을경우 남은 가족들을 위해 기간성 텀보험은 필수적입니다. 건강과 삶의 질은 은퇴한 이후 그 어느때보다 더 중요해지는 법입니다.

자산을 보호하기 위해서는 리스크 매니지먼트를 해야합니다. 투자목표와 기간에 따라 투자 다변화에서부터 리스크를 줄이는 DCA투자방식, 그리고 은퇴에 가까울수록 보수적인 접근을 하는 채권 혹은 애뉴어티나 부동산과 같은 상대적으로 안전한 자산을 보유하는 것을 생각할 수 있습니다.