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Medicare를 처음 접해보는 이민자들은 메디케어 자체의 방대한 보험 커버리지와 정책으로 어려움을 겪을수 있습니다.
먼저 메디케어의 가입기간을 확인하려면 어떤 보험 커버리지의 가입을 원하느냐에 따라 달라질 수 있습니다.
- Original Medicare [기본 병원/의료보험 Part A and Part B]
- Medicare Part C [메디케어 어드밴티지 플랜 -Part A와 B를 모두 포함]
- Medicare Part D [메디케어 처방약 커버리지 플랜]
- Medicare Supplement Insurance [Medigap 추가 보험 커버리지]
여러가지 보험 커버리지와 상황에 맞춰 메이케어의 보험 가입기간을 알아보도록 하겠습니다.
메디케어란?
미 정부가 지원하는 건강보험 프로그램으로써 다음과 같은 사람들을 위한 보험입니다.
- 65세 이상인 시니어
- 65세 미만이지만 특정질병을 가진 사람
- 모든 연령대의 말기신장질환[ESRD]를 가진 사람
혜택자격
기본적으로 위의 경우에 포함되면 메디케어를 구입할 자격이 주어지며 본인 혹은 배우자가 Social&Medicare Tax를 납부한 납세자로써 사회보장연금을 받는 경우 무료 보험비 혜택이 있습니다.
다만 보험 커버리지에 따라 가입조건이 조금씩 다를수 있으니 자세한 사항은 전문간와 협의하시기 바랍니다.
메디케어에 처음 가입하시는 경우
Original Medicare라 불리우는 메디케어 파트A와 B는 의사 오피스 방문과 병원서비스등 기본적인 의료서비스를 받을 수 있는 보험커버리지를 보유하고 있습니다.
일반적인 경우 오리지널 메디케어는 65세가 지나면 자동으로 가입이 되나 몇가지 특수한 상황의 경우 가입을 따로 신청해야 합니다.
Original Medicare / 오리지널 메디케어
기본적인 의료서비스를 받을수 있는 Part A&B를 보유한 오리지널 메디케어는 사회보장 연금을 받는 65세 이상의 시니어라면 자동으로 가입이 되어 혜택을 받습니다.
오리지널 메디케어를 받을수 있는 자격의 시니어라면 65세가 되는 달부터 메디케어 혜택을 받을수 있습니다.
예를 들어 65세가 되는 날이 7/26/2018이라면 7월 1일부터 혜택이 시작되며 만약 7/1일이 생일이라면 그 전달인 6/1일부터 혜택을 받을 수 있습니다.
다만 만일 65세가 지났는데도 메디케어 가입이 자동으로 되지 않았거나 그런 자격이 주어지지 않은 경우 나중에라도 초기가입기간[Initial Enrollment Period]에 가입을 따로 신청할 수 있습니다.
만일 본인이나 배우자가 65세가 지났음에도 일을 하여 회사에서 건강보험이 있는경우 메디케어 가입을 늦출수가 있으며 회사를 그만두어 회사보험이 끊긴 경우 스페셜 가입기간[Special Enrollment Period]에 신청을 할 수 있습니다.
스페셜 가입기간을 놓친경우에도 일반가입기간[General Enrollment Period]에 신청을 할 수 있으나 Late Penalty가 있을수 있습니다.
병원보험인 메디케어 파트A의 경우 10년간 소셜/메디케어 세금을 40포인트를 넘을만큼 납부하였다면 자동으로 65세가 되는해에 보험비 없이 무료로 가입이 됩니다.
하지만 세금납부 기록이 짧아 무료 보험비 자격이 되지 않는경우 초기가입기간에 따로 가입신청을 해야 합니다.
마찬가지로 회사에서 제공하는 건강보험이 있다가 중단된 경우에는 스페셜 가입기간에 신청을 할 수 있습니다.
오리지널 메디케어의 가입기간
메디케어 파트A와 파트B에 자동으로 가입이 되지 않은 경우 아래의 3가지 가입기간에 따라 따로 가입이 가능합니다.
초기가입기간[Initial Enrollment Period/IEP]
처음 메디케어 가입신청자격이 되는 해에 7개월의 초기 가입기간이 주어집니다.
7개월의 초기 가입기간은 65세가 되는 달의 전 3개월과 6세가 되는 달, 그리고 그 후 3개월입니다. 즉 생일이 7월이라면 4,5,6,7,8,9,10월의 7개월이 초기가입기간이 됩니다.
만일 장애가 있어 메디케어 가입을 해야 한다면 사회보장국으로부터 장애혜택을 받은 25개월째가 되는 달의 3개월전부터 가입기간이 시작됩니다.
일반가입기간 [General Enrollment Period/GEP]
65세가 되는해의 초기가입기간에 메디케어 가입을 하지 못했다면 매년 1/1일부터 3/31일까지의 일반가입기간에 신청을 할 수 있습니다.
일반가입기간에 신청을 하면 7/1일부터 보험 커버리지가 시작되며 Part A & Part B가 좀 더 높은 보험비가 책정이 됩니다.
스페셜 가입기간 [Special Enrollment Period/SEP]
본인과 배우자가 65세 이후에도 일을 하여 회사에서 건강보험이 있다가 퇴직등의 사유로 중단된 경우, 중단되는 달부터 3개월간동안 스페셜 가입기간이 주어집니다.
예를 들어 7월에 보험이 중단된 경우, 7월부터 8월, 9월까지가 스페셜 가입기간입니다.
장애가 있거나 ALS, ESRD등의 질병이 있는경우
65세가 넘지 않았더라도 특정 질병이나 장애가 있다면 메디케어 혜택을 받을 수 있습니다.
예를 들어 사회보장국에서 나오는 장애혜택[Social Security Disability Benefit]을 받을 정도의 중증장애가 있다면 장애혜택[Disability Benefit]을 받기시작한 후로부터 24개월후에 자동으로 메디케어가 가입이 됩니다.
메디케어 보험카드는 25개월째되는 달에 받을 수 있습니다.
만일 루게릭병이라고도 불리는 ALS 병에 걸렸다면 장애혜택이 받는 달부터 즉시 메디케어 파트A와 파트B의 가입이 이루어 집니다.
다만 말기신장질환인 ESRD는 본인의 질환정도에 따라 메디케어 가입시기가 달라질 수 있어 소셜국[1-800-772-1213]에 연락하여 직접 알아봐야 합니다.
메디케어 플랜 파트 C와 D 가입기간
파트A와 파트B 혜택을 모두 포함하여 메디케어 어드밴티지 플랜이라 불리우는 파트C 나 처방약에 대한 혜택을 받는 파트 D의 경우는 가입가능한 기간이 모두 다르게 적용됩니다.
메디케어 어드밴티지 플랜[Part C]는 일반적으로 사설 보험사에서 메디케어와 연결된 보험플랜을 제공하는데 오리지널 메디케어[Part A & B]와는 약간 다릅니다.
예를 들어 어떤 플랜은 오리지널 메디케어 플랜이 제공하지 않는 비젼, 덴탈케어를 비롯하여 건강보조 프로그램, 처방약혜택까지 제공합니다.
처방약 혜택에 대한 보험혜택을 제공하는 파트 D는 어드밴티지 플랜과 같이 메디케어에 승인된 사설 보험사가 제공하며 또다른 룰이 적용됩니다.
파트D 처방약 혜택플랜은 오리지널 메디케어가 있다면 독립적으로 가입하고 사용을 할 수 있는 플랜입니다.
혹은 위에 언급한대로 어드밴티지 플랜[파트 C]에 처방약 혜택을 추가하는 Medicare Advantage Prescription Drug Plan으로 혜택을 받을수도 있습니다.
처방약 혜택 플랜은 보통 ‘선정기간[Election Period]’ 에만 가입을 할 수 있으며 어드밴티지 플랜이나 플랜D 처방약 플랜중 하나를 선택합니다.
보험혜택의 변경을 원할 시
메디케어 플랜을 가입하고 난 후에 만일 보험 혜택에 대한 부분을 조정하고 싶다면 특정기간[Annual Election Period/AEP]에만 가능합니다.
AEP는 매년 10/15일부터 12/7일까지이며 이 동안에 혜택의 조정을 신청하면 그 다음해 1/1일부터 적용이 됩니다.
보험자가 요청할 수 있는 보험혜택의 변경은 아래와 같습니다.
Original Medicare
- 처방약 혜택이 있는 Part C 어드밴티지 플랜으로 전환
- 처방약 혜택이 없는 Part C 어드밴티지 플랜으로 전환
- Part D 처방약 혜택 플랜 가입신청 [없을경우]
- Part D 처방약 혜택 플랜의 취소신청
- Part D 처방약 혜택플랜의 변경 [다른 보험사나 플랜으로]
Meciare Advantage Plan
- 오리지널 메디케어 플랜으로 전환
- 어드밴티지 플랜내에서의 혜택과 보험사등 플랜변경
- 처방약 혜택이 있는 어드밴티지 플랜에서 없는 어드밴티지 플랜으로 전환
- 처방약 혜택이 없는 어드밴티지 플랜이서 있는 어드밴티지 플랜으로 전환
참고로 개인은 메디케어 어드밴티지 플랜 탈퇴기간[1/1 – 2/14]에도 어드밴티지 플랜에서 일반 오리지널 메디케어 플랜으로 돌아갈수 있습니다.
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