좋은 크레딧 점수를 유지하는 방법

 

On-Time Payments

크레딧 점수를 좋게 하는 가장 중요하고 가장 기본적인 부분이 페이먼트를 정해진 날짜에 늦지 않고 내는 것이라고 할 수 있습니다.

만약에 한 번이라도 30일 이상 늦게 페이먼트 기록이 올라오게 되면 많게는 100점까지도 점수가 떨어질 수 있게 됩니다.

한번 정도의 늦은 기록이 별로 점수를 떨어지게 하겠나라는 생각도 할 수 있지만, 한번 늦은 기록 점수가 떨어지게 되며, 다시 점수를 회복하는데 적어도 페이먼트 늦은 날로부터 1년 이 지나서야 그때부터 점수가 어느 정도 회복되게 됩니다.

혹시라도 늦은 기록이 최근에 올라온 것이라면 은행에 전화를 해서 상황을 전한 후 지워줄 수 있는지 알아볼 수 있으며, 지워지지 않더라도 다시 페이먼트를 잘 내게 된다면 시간이 점수를 자연스럽게 올려 주게 됩니다.

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Oldest Credit Line-(가장 오래된 어카운트)

크레딧 을 처음 쌓기 시작하고 그 시간이 2년 이상 되게 되면 크레딧 점수가 700 점까지 올라가는 것을 볼 수있습니다.

2년 이하의 어카운트가 많다면 이제 막 점수를 쌓고 있는 기간이기에, 높은 점수에 크레딧 이 나오려면 시간이 지나야 가능하게 됩니다.

또한 가장 오래된 어카운트를 쓰지 않는다고, 무심결에 닫아 버리게 된다면, 크레딧 을 쌓은 평균 기간이 줄어들게 되며, 가장 오래된 어카운트가 하나밖에 없고 다른 어카운트들은 최근에 오픈된 것이라면, 크레딧 점수를 떨어트릴 수 있게 됩니다.

또 740 이상의 점수가 나오려면 적어도 4년 이상의 크레딧 히스토리 가 필요하고, 8년 이상 이 되면 더욱더 좋은 점수가 나오게 됩니다.

 

Credit Used

크레딧 한도의 카드빚이 얼마가 있는지에 따라 크레딧 점수에 많은 영향을 주게 됩니다.

가능하다면, 카드 한도의 10% 정도를 쓰는 게 가장 좋으며, 만약 한도의 100%를 다 쓰시고나서 다 페이를 못하게 되면 적어도 50% 정도는 페이먼트를 하는 게 좋습니다.

 

Recent Inquiries(최근 시용조회 기록)

가장 적절한 신용조회기록은 최근 2년 동안 5번 이하의 조회기록이 있으면 좋으시고, 만약 신청을 여러 번 하셔야 해서 5번 이상의 조회기록이 최근에 생기게 된다며, 적어도 6개월 동안은 또 다른 조회기록이 올라오지 않는 게 좋을 수 있습니다.

 

 

현명한 페이오프 방법

수많은 종류에 크레딧 카드와, 리워드 프로그램, 항공사 마일리지 프로그램등, 크레딧 카드를 지혜롭게 사용하면, 크레딧도 빌덥이 되서 좋은 점수를 확복할수가 있고, 또한 카드사에 제공하는 여러가지 혜택을 통해서, 무료 항공 티켓이나, 호텔 숙박권, 혹은 캐시백등의 혜택을 받으실 수 있습니다.

하지만 초반에 카드사용을 잘 하시다가 한도가 올라가면서, 계획하지 않은 지출로 인해서, 미니멈 페이먼트 혹은 밸런스에 일정 부분을 매달 페이하는 방식으로 페이를 하기 시작합니다.

그러다 보니, 카드 한도에 90%까지 밸런스가 생기면서 크레딧 점수는 100점이상 하락 하게 되고, 이에 따라 크레딧도 나빠지게 되고 융자승인이 안나는 상황까지 가는 분들도 있습니다.

이런경우에 경제적으로 힘들어서 카드를 페이하지 못하게 된다면, 보통 파산이나 채무삭감을 선택 해야 되는 상황까지 갈수도 있게 됩니다.

즉 크레딧이 망가지는것을 감수하더라도, 당장에 생활비를 쓰고 나면 카드빚을 페이하기에는 역부족이기게 어쩔수 없이 크레딧을 포기하는 상황이시라면, 파산이나 채무삭감을 적극 고려 해 보실 수 있습니다.

만약 본인상황에 맞게 카드빚 페이오프 계획만 있다면 그 계획을 카드빚을 다 페이오프 할 수 있다면, 파산이나 채무삭감은 피하셔서 크레딧을 지키시는것도 하나의 방법입니다.

 

계획에 따른 페이먼트

첫번쩨로 카드 한도의 50%까지는 페이오프 해야겠다는 계획을 세워서 카드빚을 갚아나가셔야 합니다.

즉 작은 한도의 카드는, 일단 먼저 페이오프를 한달안에 먼저 하시는게 좋습니다.

그리고 어느정도 큰 한도의 카드가 한도의 100% 빚이 있다면, 일단 10%, 20, 50%까지 상황을 하겠다는 목표로, 빚을 줄이시면, 크레딧 점수가 어느정도 회복이 되게 됩니다.

 

은행 론을 이용한 페이오프

그후 카드빚을 페이오프 할 수 있게 하는 개인 론을 은행에서 받으셔서 , 카드빚을 론 받은걸로 페이오프 하시면, 크레딧 점수는 상당히 올라가게 됩니다.

크레딧 점수는 카드빚에 영향을 받습니다. 하지만 론 installment는 빚이 있어도 영향을 받지 않기에, 카드빚을 론으로 전화 하여 매달 정해진 금액을 카드빚보다 낮은 이자로 3-5년 갚아나가신다면, 다시한번 빚을 청산 하고, 크레딧도 론을 통해 더 좋게 되고, 또한 카드 한도도 더 높아지면서 좋은 크레딧을 만들어 갈 수 있습니다.

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