Tag Archives: 매스뮤추얼

현명한 은퇴플랜 투자 설계

주식투자를 하는 이유 만일 당신이 1978년도에 $1,000을 주식시장에 투자했고 그 투자금이 현재의 S&P500 의 인덱스 수익률을 그대로 따라갔다면 40년이 지난 현재 얼마가 되어 있을까요? 그동안 주식시장은 단 하루만에 전체 가치의 22%가 날라가는 1987년의 블랙먼데이를 경험했고 2000년의 테크버블로 인한 60%이상의 폭락과 2008년의 서브프라임 모기지까지 겪었지만 연수익률 평균 8.9%를 기록했습니다. 이는 40년전 …

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생명보험이 당신의 재정계획에서 첫번째가 되어야 하는 이유

  보험이 필요한 이유 이제 자동차 보험은 필수인 시대가 되었습니다. 갓 태어난 아이를 무보험차량에 태웠다가는 주위 사람들로부터 미쳤다는 소리를 듣는 것은 물론이고 당장 차량은 토잉되고 어마어마한 벌금 티켓을 끊을 것입니다. 차량 보험을 가지는 것은 당연한 것 같지만 실제로는 나라에서 강제로 보험을 가입하도록 하고 있습니다. 왜일까요? 혹시라도 모를 사고에 내 가족도 …

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매스뮤추얼 홀라이프 캐쉬발류의 가치분석

홀라이프로 대표되는 저축성 생명보험은 말이 많습니다. 보험사에서 얘기하는 투자 수익은 그렇다 치고 실제로 보험비 원금은 보존할 수 있는 것인지 불안한 점이 너무 많습니다. 여기서 미리 알아두어야 할 점은 홀라이프 보험은 보험일뿐 투자상품은 절대 아니라는 점입니다. 보험비 원금을 보존할 수 있고 이에 좋은 회사의 경우 높은 배당금을 주어 안전한 고정이자를 지급하는 …

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저축성 평생보험 Mass Mutual Whole Life Legacy Plans

홀라이프 생명보험이란? 텀라이프 생명보험이 자동차 보험처럼 만일의 사태를 대비한 순수한 의미의 생명보험이라고 한다면 홀라이프 생명보험은 보험과 저축이 동시에 이루어지는 상품입니다. 많은 사람들이 홀라이프 생명보험을 투자상품으로 말하지만 엄연히 홀라이프는 투자가 아닌 납부한 보험비를 저축하는 수준의 생명보험입니다. 다만 원금을 거의 보장할 수 있다는 안전자산중 하나로 꼽히는 국채등 채권투자와 비교해도 [보험회사의 배당수익률에 따라] …

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텀라이프 생명보험 Mass Mutual Vantage Term 10/20

텀라이프 생명보험이란? Term Life Insurance 란 기간성 생명보험으로 일정기간 [10년/20년/30년등] 보험비를 고정하는 플랜을 말합니다. 예를 들어 사망시 $50만불이 보상되는 20년 텀라이프 보험을 40세에 월 보험비 $40로 계약했다면 60세까지 20년동안 매달 $40로 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 그리고 20년이 지나 보험이 계약기간이 끝나면 보험자가 원할경우 갱신이 가능하지만 보험비는 새로 갱신되는 나이로 …

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[재무설계]3인가족 은퇴 세이빙 플랜/35세남 32세여

클라이언트 정보 가족: 3인 직업: 일반 사무직 나이: 35세 남성 / 32세 여성 / 2세 여아 연 가구수익: 약 9만불     재무설계 중점포인트 절세가 가능한지 여부를 확인할 수 있는 텍스플래닝 세금혜택을 극대화 할 수 있는 은퇴플랜 자녀와 가족을 위해 수익보호를 할 수 있는 생명보험 보너스나 텍스리펀드등 엑스트라 캐쉬로 투자할 …

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미국 생명보험 순위

미국에서 생명보험을 알아보다보면 너무 많은 회사들이 있어 도대체 어떤 회사가 믿음이 가고 좋은 회사인지 알기 어려울때가 있습니다. 현재 2017년 기준 미국에서 가장 사람들이 많이 이용하고 재정규모와 재무건정성이 탄탄하며 제3자 입장에서 좋은 평가를 받는 생명보험사의 순위를 알아보도록 하겠습니다.     시장점유율[Market Share] NAIC[National Association of Insurance Commissioner], 전미 보험 감독관 협회는 …

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