결혼한 커플로써 직장 보험이 각각 있으신가요?

러분은 각기 직업이 있는 부부이고, 정말로 운이 좋다면 두 가지 회사의 베네핏 플랜을 각자 받고 있어 선택할 수 있습니다. 각 회사마다 다양한 선택과 기능을 제공 할 가능성이 있는 베네핏중에서 어떤 것을 선택할지 정하셨습니까?

가장 올바른 조언은 당연히 보험 계획에 대한 정보를 모아서 나란히 하나씩 비교하는 것입니다. 그런 다음 공동의 이익을 가장 크게 받을수 있는 플랜으로 검토하십시오. 각 패키지를 자체적인 별도의 재정적 인 상품으로보고 언제든 두 가지 상품 중에서 가장 좋은 것을 선택하시면 됩니다.

 

여러개의 보험 플랜을 비교할때는 각기 제공하는 플랜을 따로 나누어 하나씩 비교하는 것을 고려해보세요.

1 의료보험/Medical Insurance.

먼저 배우자와 직계 가족이 귀하의 회사에서 제공되는 베네핏 플랜에 포함될 수 있는지 확인하십시오. 그런 다음 각 의료보험 플랜에서 지불해야하는 비용, 즉 디덕터블 Deductible (보험 제공자가 비용을 부담하기 전에 매년 지불해야하는 금액) 및 코페이Co-Pay(진료소 방문, 진료 예약, 처방전 비용 등에 일정하게 들어가는 비용)등을 확인해보고 실질적으로 본인이 지불해야 할 금액을 비교하세요. 어떤 플랜이 당신의 니즈에 더 잘 맞는지꼼꼼히 살펴보고 결정을 해야합니다.

해당 보험 네트워크에 포함되지 않은 의사를 원한다면 비용의 차이를 살펴보고 각 보험 플랜에서 처방약이 적용되는지 확인하십시오. 전문의를 만나기 전에 주치의로부터 추천 Referral을 받아야하는지 알아보십시오. 가장 좋은보험 플랜을 선택하기 전에 현재 건강 상태를 고려해야합니다.

당신이나 당신의 배우자가 내년에 많은 의사를 볼 계획이라면 (예를 들어, 임신을 위해) 여러 가지 계획에 포함 된 서비스를 검토하여 상황에 맞는 최상의 옵션을 선택하십시오. 귀하의 고용주가 중병 또는 사고에 대한 Loss를 커버할 수 있는 Supplemental Health Insurance를 제공하는지 확인세요. 해당 보험은 다른 보험의 디덕터블 금액을 상쇄하고 귀하의 의료 보험이 보장하지 않는 것들을 보상 할 수 있습니다.

 

2 건강저축 계좌 / Health Saving Accounts

세금 혜택이있는 방식으로 의료비를 지불 할 수 있도록 귀하의 고용주가 귀하 또는 둘 모두에게 계좌를 개설 할 수 있습니다. 두 분 모두에게 어떤 옵션이 제공되는지 살펴보고 보험 계획을 수립 할 때 이점을 비교하십시오. 여러분 중 한 사람이 FSA (Flexible Spending Account)를 제안 받았을 경우, 연간 허용 한도액이나 최대 금액이 있는지, 그리고 어떤 유형의 공제액, 공동 부담금 및 서비스를 지불 할 수 있는지 결정하십시오. 기금에서. 고용주가 FSA를 제공 한 경우 HSA (Health Savings Account)와 FSA를 비교하십시오.

HSA는 부분적으로 고용주가 자금을 지원할 수 있으며 FSA와 유사하게 사용할 수 있습니다. 주요 차이점을 비교해보십시오 – HSA는 매년 발란스를 지속할수 있으며 FSA는 회계연도가 만료되면 들어가있는 계정의 금액도 함께 만료가 됩니다. 또한 계정에 추가 할 수있는 한도를 살펴보십시오. 가까운 시일 내에 건강상의 문제가 발생할 것으로 예상되는 경우, 상한선이있는 계좌에 더 많은 돈을 불입할 것을 고려하십시오.

 

3 덴탈과 비젼플랜 / Dental & Vision Plans

먼저 배우자와 부양 가족을 두 계획에 모두 추가 할 수 있는지 확인하십시오. 그렇다면 각 계획의 비용과 편익을 비교하십시오. 결혼한 부부로 하나의 보험플랜에 들어가기보다는 각각 해당 베네핏이 있는 보험을 가지고 있다면 그대로 유지하는 것이 더 효율적이 될 수 있습니다. 플랜은 일반적으로 청구 할 수있는 최대 한도를 매년 가지고 있으며, 그 후에는 본인 또는 FSA / HSA 계정을 통해 비용을 수령해야합니다.

덴탈과 비젼플랜을 비교할 때 각 플랜이 제공하는 서비스를 검토하십시오. 예를 들어, 비전 보험의 경우 일부 플랜은 12 개월마다 새로운 렌즈와 프레임을 허용하지만, 일부 플랜은 12 개월마다 렌즈만 허용하고 매 24 개월마다 프레임을 허용하거나 매 24 개월마다 프레임만 허용합니다. 이러한 플랜중 하나가 나중에 자녀의 학자금을 내는데 도움이 되는 베네핏이 있다면 물론 이런 베네핏도 당신의 결정에 중요한 사항이 되어야 합니다. [최근에는 덴탈/비젼플랜중 네트워크에 있는 대학교를 가는경우 학자금 혜택이 있는 보험플랜이 있습니다.]

 

4 고용주가 제공하는 장애보험 / Disability Insurance (DI)

이 혜택은 귀하가 너무 아프거나 부상을 당하면 돈을 지불합니다. 배우자를 계획에 추가 할 수는 없지만, 둘 중 어느 한 사람이 보험을 사용해야 할 경우 가족이 충분히 수입을 대체 할 수 있도록 둘 다 각각 이 베네핏 플랜에 가입이 되어 있어야합니다. 직장에서의 보험 가입이 단기간의 장애를 포함하고 있는지 확인하십시오.

단기간의 장애는 일정 기간 동안 소득의 40-60 %를 충당 할 수 있습니다. 각자의 보상 범위가 실제 경비를 충당 할만큼 충분한 지 결정하고 그렇지 않은 경우 자신이 직접 차이가 나는 부분을 내야하는 경우에도 보상 범위를 늘릴수 있는 보험플랜인 보조 DI 정책의 구입을 고려하십시오. 일부 고용주는 상해 보험이나 사고 후 업무 복귀를 돕기 위해 돕는 지원을 해주는 직원 보조 프로그램을 제공하며 이는 보험플랜의 구입시 고려해볼수 있는 사항입니다.

 

5 고용주가 제공하는 생명보험 / Life Insurance

생명 보험가입을 검토 할 때, 당신의 사망이후에 당신의 가족이 해당 보험지급금으로 얼마나 오래 그리고 잘 지낼수 있는지를 중점적으로 봐야합니다. 부부는 각 보험 Policy를 커플로써 그리고 각각의 개인으로써 무게를 두고 결정해야 합니다. 직장을 그만 둔 후에도 가지고 갈 수 있는 Permanent Life 생명보험혜택을 받고 있다면 이는 전체 가족을위한 장기 저축 플랜을 수립하는 데 매우 유리할 수 있습니다.

 

6 은퇴플랜 / Retirement Plans

사실 모든 은퇴플랜은 월급에서 일부분을 불입함으로써 시간이 지남에 따라 이자와 함께 점진적으로 증가하는 원칙이 있습니다. 이 원금과 이자 의 불입액은 점점 더 축적이 되어 중요한 자산으로 성장합니다. 만일 당신혹은 당신의 배우자 – 혹은 둘다 – 고용주가 당신의 은퇴플랜 불입금에 맞춰 금액을 매칭하여 함께 불입하여 주는 “Employer Matching” 플랜을 제공할만큼 운이 좋다면 가능한 매치가 되는 만큼의 불입금을 넣어 베네핏을 최대한 누리셔서 자산을 축적하시기 바랍니다.

또한 가능하다면 “Vesting” 플랜이 있는지 살펴보십시오. Vesting Plan이 있다면 당신이 직장에서 예를 들어 5년간 일을 한다면 추가적인 스탁옵션 혹은 은퇴플랜을 보장하기 때문에 가능한 많은 금액의 불입액을 넣어 최대한 해당 베네핏을 이용할 필요가 있습니다. 물론 귀하와 배우자가 계정의 수혜자로 지정되어 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

직장에서받는 혜택은 전반적인 재정적, 육체적, 정서적 복지의 중요한 부분입니다. 401 (k) 플랜, 건강 보험, 교통 보조금, Vesting 및 스톡 옵션과 같은 기타 인센티브와 같은 구성 요소를 포함하여 모든 혜택을 신중하게 검토하십시오.

해당 HR 부서의 세부 정보를 요청하고 플랜을 직접 검토하십시오. 보험 계획을 세울 때, 단기간 및 장기간 제공되는 서비스와 보험플랜의 실제 비용과 실용성을 파악하는 데 도움이되는 전문가의 조언을 고려하는 것이 이상적입니다.

 

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