투자

401(k) 수수료 부과 중소기업에 불리

주식시장의 활황으로 직장인 은퇴계좌 401(k) 가입자들의 밸런스도 증가하고 있지만, 소규모 기업에 다니는 직장인들의 경우에는 밸런스 증가가 별로 피부에 와 닿지 않는 것으로 나타났다. 최근 애리조나에 본사를 둔 ‘아메리카 베스트 401(k)’가 조사한 바에 따르면 이 같은 현상은 자산규모 1000만 달러 이하 스몰비즈니스의 경우, 401(k) 관련 비용으로 빠져나가는 돈이 규모가 큰 기업에 …

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100세 시대, 은퇴도 4단계로 나눠 준비해야

준 은퇴기 50세~62세 = 은퇴 바로 전 10년 정도의 시기를 생각해볼 수 있다. 여전히 왕성하게 일할 시기다. 그러면서도 은퇴를 현실적으로 고민하게 되는 시기이기도 하다. 그래서 소득과 지출 그동안 모아둔 은퇴자금 규모에 대해 의식하게 되고 어느 정도 예상도 할 수 있게 된다. 이전에는 막연했던 것들이 이제 구체적인 현실의 문제로 인식되는 시기로 …

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[재정계획] 펀드투자의 기본

좋은 펀드를 골라 3년 이상 지켜보고 손익에 신속대처하고 분산투자하라  지금까지도 펀드투자에 있어 히스토리로 꼽히는 피터 린치가 운용한 ‘마젤란 펀드’는 1977년부터 1990년까지 13년간 운용되면서 누적수익률 2700%라는 경이적인 기록을 남겼다. 13년 동안 단 한해도 수익률이 마이너스를 기록한 적이 없었다. 다우지수가 하루 동안 무려 22.6% 폭락했고 회복하는 데 2년이 걸린 ‘블랙먼데이’ 폭락이 있던 …

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은퇴플랜 융자는 최후의 수단으로 고민해야

이자 싸고 상환도 자신에게 하는 장점에도 융자를 갚기 전까지는 추가적립 할 수 없고 융자만큼의 시장 수익 포텐셜 포기하는 셈 상환 못 하면 인출금으로 간주 페널티 부과 많은 직장인이 401(k) 융자 옵션을 두고 고민할 때가 있다. 집을 살 때나 이런저런 상황으로 인해 급전이 필요할 때 은퇴플랜의 자금은 유용하게 쓰이기도 한다. 401(k)의 …

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[재정 설계] 성공적인 은퇴플랜

은퇴자금이 얼마나 필요한지 계산하고 연 4%의 인출을 기준으로 포트폴리오 성공적인 은퇴플랜을 위해선 해야할 일들이 많다. 그런데, 어떤 것을 꼭 해야한다고 하면 부담스러울 수 있으니 생각을 한번 바꿔보자. 하지말아야 할 사항들을 꼽아보면 반대로 반드시 해야할 일들이 더욱 분명해 질 수 있다. 보통 불혹(40세)을 넘으면 은퇴를 위해 어느 정도의 돈이 필요할지 대략은 …

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‘최후 수단으로’ vs ‘은행보단 낫다’

은퇴를 위해 열심히 적립해온 401(k). 집을 옮기고, 아이들 학비에 목돈이 필요할 때라도 생기면 적금 해약 하듯 빼서 쓰고 싶은 생각이 간절해진다. 많이 모아둔 경우는 꽤 많은 목돈을 빼내어 쓸 수 있고 다시 월급에서 천천히 갚아도 되는 것이니 부담도 적게 느껴진다. 은행이나 융자업체의 돈을 빌려쓰는 것도 아니고 내돈이라는 생각에 부담은 적지만 …

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납세 시기 잘 택하는 것도 절세의 방법

소득을 줄여 당장 절세 하려면 IRA 401(k) DB플랜 가입 젊은층 고소득자는 지금 세금 나중 면세 플랜이 유리 나이 소득 규모 세율 추이 등에 따라 유리한 쪽 선택 로스 IRA 로스 401(k) 종신형생명보험은 나중 면세용 늘 세금이 문제다. 세금은 늘 내가 내야하는 것보다 많이 낸다는 생각이 든다. 그래서 해마다 세금보고를 끝내고 …

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[재정계획] 인덱스 연금

기존 연금상품에 비해 수익 포텐셜 높이고 변동 연금상품에 비해 리스크 줄이는 효과 인덱스 연금 의학의 발달과 식생활의 개선으로 인간의 기대수명이 늘어나는 만큼 은퇴 후의 삶에 대한 화두는 역시 은퇴자금이다. 결국, 오래 사는 것도 좋지만 문제는 은퇴 후의 길어진 삶에 대한 은퇴비용을 어떻게 마련할 것인 가이다. 과거 어뉴이티(annuity), 즉 연금상품은 크게 …

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은퇴자금 운용은 안전성·수익성 모두 보장해야

투자 포트폴리오를 크게 두 가지로 나눠 안전자산과 투자자산 중심으로 구성한다 안전을 위해서는 지수형 연금이 적절하고 투자는 수익 포텐셜을 기대할 수 있어야 은퇴자금 운용에서 가장 중요한 것은 자금의 안전성이다. 그러나 안전성만 생각해서는 효과적 은퇴자금 운용이라고 하기 어렵다. 평균수명이 늘고 은퇴기간이 길어지고 있는 것이 요즘의 은퇴환경이다. 이런 환경에선 안전 위주의 자산운용만으로는 해당 …

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주식 활황 속 401(k) 수익률 고작 4%라니…

LA 한인타운의 무역회사에서 근무하는 김모(45)씨는 자신이 보유한 직장 은퇴연금 플랜 401(k)의 2016년 수익률이 기대했던 것보다 훨씬 낮게 나와 마음이 영 찜찜하다. 2016년 다우존스 지수는 13.4%, 나스닥은 7.5%, S&P 500은 9.5% 상승하는 등 뉴욕증시에서 랠리가 펼쳐졌음에도 불구하고 고작 4%의 수익률을 올린 것. 401(k)에 가입한 친구나 지인들에게 물어본 결과 10% 미만의 수익률을 …

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