보험과 연금

안전한 은퇴플랜을 위한 생명보험과 애뉴어티 연금플랜

현명한 은퇴플랜 투자 설계

주식투자를 하는 이유 만일 당신이 1978년도에 $1,000을 주식시장에 투자했고 그 투자금이 현재의 S&P500 의 인덱스 수익률을 그대로 따라갔다면 40년이 지난 현재 얼마가 되어 있을까요? 그동안 주식시장은 단 하루만에 전체 가치의 22%가 날라가는 1987년의 블랙먼데이를 경험했고 2000년의 테크버블로 인한 60%이상의 폭락과 2008년의 서브프라임 모기지까지 겪었지만 연수익률 평균 8.9%를 기록했습니다. 이는 40년전 …

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[재무설계]3인가족 은퇴 세이빙 플랜/35세남 32세여

클라이언트 정보 가족: 3인 직업: 일반 사무직 나이: 35세 남성 / 32세 여성 / 2세 여아 연 가구수익: 약 9만불     재무설계 중점포인트 절세가 가능한지 여부를 확인할 수 있는 텍스플래닝 세금혜택을 극대화 할 수 있는 은퇴플랜 자녀와 가족을 위해 수익보호를 할 수 있는 생명보험 보너스나 텍스리펀드등 엑스트라 캐쉬로 투자할 …

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[재무설계]51세 남성 저축성 생명보험 / SEP IRA 은퇴플랜

성별: 남성 직업: 자영업자/전문가 나이: 51세 연수익: 32만불 가족: 4인   재무설계 중점포인트 은퇴 후, 충분한 캐쉬 유동성 확보 배우자를 위한 사망시 연금을 커버하는 수익과 Emergency Cash 확보 비지니스 세금공제를 위한 은퇴플랜   현재 재정상황 이 클라이언트의 경우 부동산 자산이 대부분을 차지하고 있습니다. 거주 주택을 비롯하여 커머셜 빌딩을 소유하고 계시며 …

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50대에 준비하는 안전한 은퇴플랜

20대에는 좋은 직장과 연인을 찾는 것이 목적이고 30대에는 결혼과 육아를 준비하며 40대에는 가족에게 좀 더 나은 환경을 만들어 주기 위해 정신없이 일을 하다보면 사실 은퇴플랜은 생각하기 어렵습니다.   하지만 60이라는 숫자가 다가오는 50대에 이르면 노후에 대한 계획이 필요하다는 것을 인지한게 되는 경우가 많은 것 같습니다. 비지니스[직업]도 자리를 잡고 주택 모기지도 …

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한달에 $100 로 할 수 있는 최고의 저축전략

Updated 3/21/2018 미국인의 저축실태 문제가 심각합니다. 오늘날 미국인들의 저축율은 5.5%이며 예금구좌에 $1,000도 없는 사람들이 무려 62%입니다. 충격적인것은 연소득이 10만불~15만불 미만의 고소득자들도 세이빙계좌에 $1,000이 없는 경우가 44%나 되었다는 점입니다. [참조: fool.com] 이를 은퇴자금으로 보자면 거의 재앙에 가깝습니다. 미국인중 43%의 노동인구는 준비해논 노후자금이 아예 없습니다. 중간연령대의 노동인구 커플은 노후를 대비하여 겨우 $5,000정도만 …

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자영업자나 스몰비지니스오너를 위한 은퇴플랜

  한국인들은 자신의 운명을 개척하길 원합니다. 야망이 있으며 강한 의지가 있고 실행할 수 있는 근면함이 있습니다. 그런 점들이 바로 미국 사회에서 우리 한인들이 스몰 비지니스로 험난한 곳에서 살아남아 클 수 있었던 원동력이 아닌가 싶습니다. 한인타운을 제외하더라도 주위를 둘러보면 비지니스를 운영하는 오너들과 자영업을 하시는 분들이 굉장히 많습니다. 그런 자영업자, 즉 Self …

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당신을 위한 최적의 은퇴플랜 투자 가이드

  우리는 되도록이면 편안한 노후를 즐기고자 합니다. 미국에 사는 한인들의 노인빈곤률이 아시안 중 최상위에 오른것은 우리에게 정말 많은 것을 시사합니다.   한인들의 중장년층 연평균 소득은 아시안중에서도 매우 높은 수준인데 왜 노인만 되면 빈곤률이 급증하는 것일까요? 자녀교육에 올인하고 그들 자신의 안위보다는 자녀들의 미래에 더 집중하다보니 너무 큰 그림을 그린것일까요? 이제 우리 …

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